クレジットカードには利用限度額があります。また、ショッピングとキャッシング、それぞれに上限が設定されています。これらは、どのように決められるのでしょうか？そして、利用限度額を増やすことはできるのでしょうか？ここでは、クレジットカードの利用限度額や、増額する方法について解説します。
クレジットカードの利用限度額と３つの枠とは？
クレジットカードが郵送されて来ると、どこかに「ご利用可能枠」という記載があります。それには、次のことが書かれています。
- ショッピング金額枠：ショッピングの用途に使える金額の総額
- 割賦金額枠：ボーナス払いやリボ払い、分割払いに使える割賦枠の上限額
- キャッシング金額枠：現金を引き出すキャッシングに使える総額
これは「何にいくらまで使えるか」を示したものです。
クレジットカードの利用限度額、実際にはいくらになる？
「ショッピング枠とキャッシング枠の合計」が利用限度額になります。ただし「割賦枠」については、ショッピング枠の中に含まれます。入会時のカード台紙などで利用限度額を必ず確認し、カードで払おうとしたら使えなかったということが起きないようにしましょう。
クレジットカードの利用限度額はどのように決まるのか？
クレジットカードの利用限度額は、どのように決まるのでしょうか？利用限度額は、職業や年収などの属性や信用情報の結果に基づいてカード会社が算出します。割賦枠とキャッシング枠は、それぞれ「割賦販売法」と「貸金業法」という法律に基づき、算出しています。
割賦枠は、申込者の年収から1年間で必要な生活維持費と年間請求予定額を差し引き、カードの支払い余力を算出します。そこに経済産業大臣指定の割合、90％を乗じた金額が割賦枠の上限となります。キャッシング枠は、貸金業法の総量規制に基づき、キャッシング総額が年収の3分の1を超えない範囲で設定されます。なお、借り入れ総額は他社も合わせて設定されるので、複数のカード会社に申し込んでも、キャッシング枠の合計は増えません。クレジットカードには利用限度額が決められていて、それはショッピングとキャッシングの総額が上限になります。ショッピング枠とキャッシング枠は、それぞれに上限額が決められていますが、たとえその額の範囲内であっても、全ての利用総額は「クレジットカードそのものの利用限度額」を超えることはできません。
減ったクレジットカードの利用限度額はいつ復活する？
買い物でクレジットカードを使うと、利用日の日付で利用限度額が減っていきます。枠の残額がマイナスにならなければ、使い続けることができます。そして、支払日に前月分の請求額が全て引き落とされると、精算完了で利用限度額は復活します。しかし、支払日に残高不足で引き落としができないと支払遅延となり、利用限度額の復活どころか、クレジットカードそのものが使えなくなってしまうこともあるので、ご注意ください。
分割やリボ払いは利用限度額が復活しにくい
支払総額を数回に分けて支払う分割やリボ払いは、毎月の負荷が軽いので、愛用している人も多いかもしれませんが、これらの方法は元金の返済金額が少ないので、利用限度額が全て復活するまでには時間がかかります。利用金額は、カード会社のサイトなどで、こまめにチェックしましょう。
クレジットカードの利用限度額を増額する方法
クレジットカードを、初期状態のままで使っている人も多いでしょう。しかし、クレジットカードの利用限度額は、増やすことができます。クレジットカードの利用限度額は高いに越したことはないでしょう。クレジットカードの利用限度額を増やすには、おもに2つの方法があります。
クレジットカードをグレードアップして枠を広げる
クレジットカードには、一般カード、ゴールド、プラチナカードと、グレードが上がるにつれて、利用限度額が高くなります。本人の信用力は十分でも、クレジットカードのグレードが低いと利用限度額も低くなります。そのような時は、クレジットカードのグレードを上げることで、利用限度額を高くすることができます。もちろん、審査が必要です。もし、勤続年数、年収も増えているなら、ワンランク上のクレジットカードを検討するのもいいでしょう。
増額申請で利用限度額を引き上げる
海外旅行や結婚式の費用の支払いなどで一時的に利用限度額を増額できれば良いという場合には、「一時増枠」という方法があります。一時増枠は、クレジットカードの限度額を一時的に引き上げるものです。審査結果によっては限度額が減額される場合もありますが、申請してみる価値はあります。一時増枠は恒久増枠よりも審査に通りやすいといえます。
カードは、余裕を持って使う
クレジットカードの利用残額は、利用と支払日との兼ね合いで、常に増減します。正確な額を把握するためには、定期的にカード会社の会員ページで確認しましょう。また、利用限度額が低くて使いにくいと感じたら、利用限度額の増額申請、あるいはクレジットカードのグレードアップを考えてみましょう。利用限度額が大きくなれば、余裕を持ってクレジットカードを使うことができるはずです。
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