ローン利用時に指定信用情報機関に登録される内容と期間は?

 

ローンやクレジットを利用する場合、金融機関は申込者に対して次のことを行うことが義務づけられています。

  • 指定信用情報機関を利用して申込者の返済能力を調査すること
  • 申込者と契約した場合はその内容を個人信用情報機関に登録すること
  • 申込者から個人信用情報機関の利用・登録に関する同意を得ること
  • 申込者から取得した情報の目的外利用は行わないこと

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指定信用情報機関とは?

貸金業法(ローンの場合)と割賦販売法(クレジットの場合)では、ローン・クレジットに関する情報を取り扱う個人信用情報機関として、国の指定を受けた「指定信用情報機関」の利用を定めています。現在、(株)日本信用情報機構(JICC)と(株)シー・アイ・シー(CIC)が指定されています。

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登録される個人信用情報とは?

指定信用情報機関に登録される個人信用情報は、主に次の3つの情報です。

① 個人を特定する情報

氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、本人確認情報(公的資料番号)など

② 取引に関する情報

契約の種類、契約日、契約金額、借入日、借入額、入金日、借入残高、入金

予定日、完済日など

③ 取引から発生する情報

入金予定日を過ぎても入金がない場合の情報(延滞情報)、延滞状況が解消

した場合の情報、契約で定められた返済方法以外の債務を解消する措置がと

られた場合の情報(債務整理、債権回収、破産、代位弁済など)など

個人信用情報は、情報の種類によって登録期間が定められ、一定期間を過ぎたものは自動的に抹消されます。ただし、延滞情報は、延滞状況が続いている限り抹消されません。また、契約内容や返済状況に関係のない情報(個人の思想、信条、家族構成、趣味など)は一切含まれていません。情報を登録された個人は、自己の内容について開示を受ける権利があり、その内容が間違っている場合には、調査の上訂正、削除をすることができます。また、運転免許証や健康保険証などの紛失・盗難にあった場合、第三者による

悪用を防止するため、紛失・盗難の旨を本人申告情報として指定信用情報機関に登録することができます。

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登録内容と登録期間

指定信用情報機関に、登録される信用情報には、氏名、生年月日等の本人を特定するための情報、ローンやクレジット等の契約内容、返済・支払状況、取引事実に関する情報があります。また、登録情報には、一定の登録期間を定めています。

【本人を特定するための情報】
内容 登録期間
氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、勤務先電話番号、運転免許証等の記号番号等 契約内容に関する情報等が登録されている期間
【契約内容に関する情報】
内容 登録期間
登録会員名、契約の種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額、保証額等 契約日2019/9/30以前
契約継続中及び完済日から5年を超えない期間
契約日2019/10/1以降
契約継続中及び契約終了後5年以内(※)
【返済状況に関する情報】
内容 登録期間
入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞等 契約日2019/9/30以前
契約継続中及び完済日から5年を超えない期間(ただし、延滞情報については延滞継続中、延滞解消の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年を超えない期間)
契約日2019/10/1以降
契約継続中及び契約終了後5年以内(※)
【取引事実に関する情報】
内容 登録期間
債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡等 契約日2019/9/30以前
当該事実の発生日から5年を超えない期間(ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年を超えない期間)
契約日2019/10/1以降
契約継続中及び契約終了後5年以内(ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年以内)
【申込みに関する情報】
内容 登録期間
本人を特定する情報(氏名、生年月日、電話番号及び運転免許証等の記号番号等)、並びに申込日及び申込商品種別等 照会日から6ヵ月以内

※2019年10月1日以降に契約した情報の登録期間に関し、包括契約について次のどちらかに該当するときは、契約終了後5年を経過したものと看做します。
① 残高「0円」となる入金後、解約することなく残高「0円」のまま5年を経過した場合
(延滞解消または取引事実に関する情報が付帯している場合を除きます。)
② 契約後、一度も残高が発生することなく5年を経過した場合
 

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