カードローンの審査を通過できない人の特徴とは

 

カードローンは、急な出費で、一時的にお金が必要なときに心強いサービスです。一方で、カードローンを利用するうえで気になるのが、借り入れ審査です。カードローンの審査に通過できない人にはどのような特徴があるのでしょうか。この記事では、ローン審査の項目や、審査に落ちしてしまう人の共通するポイントを解説します。

>>おススメのクレジットカードはこちら

カードローンの審査内容

最初に、多くのカードローン会社が行っている借り入れ審査の基本的な内容を確認しましょう。

返済能力があるか

カードローン会社がもっとも重視するのが、借りる人の返済能力です。カードローンは、ほとんどが無担保、保証人不要です。そのため、確実に返済してもらうために審査を行います。

チェックする項目は勤務先情報と勤続年数、そして年収です。年収は総量規制にもかかわるので、収入を証明する書類で確認します。勤続年数は、長いほど信用は高くなります。勤続年数が短いと、やや不利になると考えてよいでしょう。

信用情報の確認

信用情報の確認も行われます。信用情報は、外部の信用情報会社に問い合わせます。確認内容は以下のとおりです。

  • 他社からの借り入れ総額
  • 過去の借り入れ実績
  • 過去の借入金に対する滞納の有無
  • 他のーローンの有無

住宅ローンやマイカーローンなどは、総量規制の対象外ですが、返済能力に直結するため、重視されます。 他社からの借り入れが多い人は注意が必要です。

>>おススメのクレジットカードはこちら

カードローン審査の傾向

銀行系のカードローンは審査が厳しい傾向です。これは金利の設定と関係し、銀行系カードローンの上限金利は、消費者金融系カードローンの上限金利と比較して、低く設定されています。それだけ貸し付ける条件が厳しいということです。

消費者金融系カードローンの審査は、比較的緩い傾向にあります。また、即日融資や初回金利無料といったサービスもあります。銀行系カードローンは申し込んでから2~3営業日後の融資が一般的です。また、その業者を初めて利用する場合、最初の1ヵ月間は金利無料にするといったサービスもあります。

>>おススメのクレジットカードはこちら

カードローン審査が通らない人の特徴

まずは借入希望額の問題です。総量規制を超えた借り入れは、ほぼ間違いなく審査に通りません。借り入れできる金額は年収の1/3が上限と決められています。また、他社から借り入れがある場合は、他社と、新たに申し込むローンの借入希望額の合計金額が判断基準になります。しかし、一度審査に落ちても、借入希望額を下げたら審査に通ることもあるので、申し込みは気兼ねなく何度でも行いましょう。。

>>おススメのクレジットカードはこちら

信用情報に傷がついている場合

過去のキャッシングやローン、家賃などの滞納が信用情報に記載されている場合は審査に通りにくくなります。ただしこうした信用情報は、定められた一定期間が経過すると消えるので確認しておきましょう。また、本人が依頼すると信用調査機関が情報を提示してくれます。

>>おススメのクレジットカードはこちら

まとめ

カードローンの審査内容は、勤務先情報(在籍確認含む)、年収、勤続年数、他社からの借り入れ、過去の借入金に対する滞納などの信用情報が中心となります。カードローンを利用する際には、信用調査を傷つけないように、計画的な利用を心がけましょう。

おススメクレジットカード

楽天カード
12年連続顧客満足度No.1の楽天カード! 年会費無料のクレジットカードです。ポイント還元率は常時1%、楽天トラベル・楽天ダイニング加盟店での利用はポイント2倍、楽天市場でポイント3倍、スーパーポイントアッププログラムをうまく利用するとポイント9倍に。ネット不正あんしん制度や商品未着あんしん制度でネットショッピング時のトラブルに金額保証対応。また、海外レンタカー優待、手荷物宅配優待、海外旅行傷害保険など、旅行に便利なサービスも付帯。楽天ポイントを貯めたい方向けの、一番スタンダードなカードです。プリペイド型電子マネー「Edy」も搭載可能!ディズニーデザインやお買いものパンダデザインが選べます。
楽天カードのお申し込みはこちら
最もスタンダードなカード 三井住友カード
「先進」と「安心」を備えた充実の一枚、最もスタンダードなカード 総合ランキング掲載にはこれ!テレビCMでおなじみのスタンダードな一枚です。日本で初めて発行された、最も実績のあるVisaカード。電子マネーiD、PiTaPa、WAON、Visaタッチにも対応!インターネット不正利用補償、カード利用24時間監視システムなど、セキュリティ性能は万全!海外旅行傷害保険、最高2,000万円、ショッピング補償年間100万円が付帯!初年度年会費無料!
三井住友VISAカード お申込はこちら
ENEOSカード入会


ENEOSカードは、ライフスタイルに併せてC・P・Sの3種類から選べます。● S(スタンダード) は、年1回のカードご利用で年会費無料!ガソリン・軽油はいつでも2円/L引き!● P(ポイントタイプ) は、カードを使えば使うほどポイントが貯まる!ENEOSサービスステーションなら 最大3%ポイント還元!給油、洗車、オイル交換でポイントが貯まる!●C(キャッシュバックタイプ) は、毎月のカードご利用金額に応じて、ガソリン、軽油が最大7円/リットル引き!日々の暮らしの中で使えば使うほどガソリン代がお得!●3タイプとも、入会・年会費無料の24時間365日受付。『ENEOSロードサービス』がついています。
ENEOSカードのお申し込みはこちら
エポスカード

エポスカードは、世界中のVisaマークのあるお店で使える!ポイントが貯まる!年会費永久無料のカードです。また、年会費無料なのに海外旅行保険が自動付帯しているのも魅力のひとつ。ポイントアップサイト「たまるマーケット」でポイントが2~30倍たまる♪ご利用枠が心配な大きい買い物には、「一時的な増額サービス」も!ためたポイントは「プリペイドカード」にチャージして有効活用!レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館の入場料などがご優待価格に!
※エポスカード申し込みは画像をクリック
三井住友カード ゴールド
ワンランク上の一枚「先進」と「安心」を備えた充実のカード。初年度年会費無料。海外・国内の旅行損害保険は最高5,000万円、ショッピング補償は年間300万円まで付帯!全国主要空港の空港ラウンジサービスが使える!日本で初めて発行された、最も実績のあるVisaカード。電子マネーiD、PiTaPa、WAON、Visaタッチにも対応!インターネット不正利用補償、カード利用24時間監視システムなど、セキュリティ性能は万全!初年度年会費無料!ネット申し込みで最短翌営業日カード発行!
極上の生活 三井住友VISA ゴールドカード
アプラスG・O・Gカード


アプラスG・O・Gカード会員になると、インターネット接続機器のオンサイトサポート、テクニカルサポート、パソコン修理、データ復旧などのICTに関するサポートサービスを、会員割引料金または無料でお得にご利用いただけます!アプラスカードショッピングポイントが貯まる特典もあります。
初年度年会費無料
アプラスG・O・Gカードのお申し込みはこちら