カードローンは、急な出費で、一時的にお金が必要なときに心強いサービスです。一方で、カードローンを利用するうえで気になるのが、借り入れ審査です。カードローンの審査に通過できない人にはどのような特徴があるのでしょうか。この記事では、ローン審査の項目や、審査に落ちしてしまう人の共通するポイントを解説します。
カードローンの審査内容
最初に、多くのカードローン会社が行っている借り入れ審査の基本的な内容を確認しましょう。
返済能力があるか
カードローン会社がもっとも重視するのが、借りる人の返済能力です。カードローンは、ほとんどが無担保、保証人不要です。そのため、確実に返済してもらうために審査を行います。
チェックする項目は勤務先情報と勤続年数、そして年収です。年収は総量規制にもかかわるので、収入を証明する書類で確認します。勤続年数は、長いほど信用は高くなります。勤続年数が短いと、やや不利になると考えてよいでしょう。
信用情報の確認
信用情報の確認も行われます。信用情報は、外部の信用情報会社に問い合わせます。確認内容は以下のとおりです。
- 他社からの借り入れ総額
- 過去の借り入れ実績
- 過去の借入金に対する滞納の有無
- 他のーローンの有無
住宅ローンやマイカーローンなどは、総量規制の対象外ですが、返済能力に直結するため、重視されます。 他社からの借り入れが多い人は注意が必要です。
カードローン審査の傾向
銀行系のカードローンは審査が厳しい傾向です。これは金利の設定と関係し、銀行系カードローンの上限金利は、消費者金融系カードローンの上限金利と比較して、低く設定されています。それだけ貸し付ける条件が厳しいということです。
消費者金融系カードローンの審査は、比較的緩い傾向にあります。また、即日融資や初回金利無料といったサービスもあります。銀行系カードローンは申し込んでから2～3営業日後の融資が一般的です。また、その業者を初めて利用する場合、最初の１ヵ月間は金利無料にするといったサービスもあります。
カードローン審査が通らない人の特徴
まずは借入希望額の問題です。総量規制を超えた借り入れは、ほぼ間違いなく審査に通りません。借り入れできる金額は年収の1/3が上限と決められています。また、他社から借り入れがある場合は、他社と、新たに申し込むローンの借入希望額の合計金額が判断基準になります。しかし、一度審査に落ちても、借入希望額を下げたら審査に通ることもあるので、申し込みは気兼ねなく何度でも行いましょう。。
信用情報に傷がついている場合
過去のキャッシングやローン、家賃などの滞納が信用情報に記載されている場合は審査に通りにくくなります。ただしこうした信用情報は、定められた一定期間が経過すると消えるので確認しておきましょう。また、本人が依頼すると信用調査機関が情報を提示してくれます。
まとめ
カードローンの審査内容は、勤務先情報（在籍確認含む）、年収、勤続年数、他社からの借り入れ、過去の借入金に対する滞納などの信用情報が中心となります。カードローンを利用する際には、信用調査を傷つけないように、計画的な利用を心がけましょう。
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