貸金業者は、個人の顧客と貸付けの契約を結ぶ際には、国が指定した指定信用情報機関が保有する顧客の信用情報を利用しなければなりません。また、利用者と貸付けの契約をした場合は、顧客の氏名や貸付金額などの信用情報を指定信用情報機関に提供しなければならないことが法律によって義務づけられています。
信用情報機関とは
信用情報機関とは、貸金業者が利用者と貸付契約を結ぶ際に、利用情報を利用、または、提供し貸金業者が顧客の信用を判断する情報の一つとして利用するために設立された、内閣総理大臣が指定する一定の要件を満たす指定信用情報機関のことをいいます。貸金業法には、貸金業者が個々の借り手のリスクを精緻に把握し、借り手の返済能力を超える貸付けを防止するため、貸金業者が個々の借り手の総借入残高を把握できる仕組みとして、指定信用情報機関制度が設けられています。
この制度では、信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供を行う業務を行う信用情報機関については、内閣総理大臣による指定制度を設けています。信用情報とは、ローンやクレジットなどの取引に関する情報です。本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の一つとして利用されています。
現在、株式会社日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）と株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）の2社が指定を受けており、それぞれ加盟する貸金業者から受けた情報を管理、提供することで、消費者と貸金業者の健全な取引を支えるなど、消費者信用市場の健全な発展を支える社会インフラとして重要な役割を果たしています。
提供される情報内容は？
貸金業者が指定信用情報機関に提供することが義務づけられている信用情報（個人信用情報）は次のとおりです。
本人を識別するための情報
- （1）氏名（ふりがなを付す。）
- （2）住所
- （3）生年月日
- （4）電話番号
- （5）勤務先の商号または名称
- （6）運転免許証の交付を本人が受けている場合は、その記号番号
- （7）健康保険証などの本人確認書類に記載されている本人を特定するに足りる記号番号（当該書類により本人確認を行った場合）
※配偶者貸付けを締結している場合には、配偶者に係る上記（1）～（7）の情報
契約内容など
- （1）契約年月日
- （2）貸付けの金額
- （3）貸付けの残高
- （4）元本または利息の支払の遅延の有無
- （5）総量規制の除外契約・例外契約に該当する場合はその旨
指定信用情報機関では信用情報の開示を行っています
指定信用情報機関では、申込みを受けて信用情報の開示を行っています。申込み方法や費用など、それぞれの機関のホームページなどで案内されていますのでご覧ください。
尚、電話での開示は行なっていません。
【指定信用情報機関】
●株式会社日本信用情報機構（JICC）
電話番号 0570-055-955
受付時間 月～金（祝日・年末年始を除く）10:00～16:00
●株式会社シー・アイ・シー（CIC）
電話番号 0570-666-414
受付時間 月～金（祝日・年末年始を除く）10:00～12:00 13:00～16:00
信用情報の保護
信用情報については借入れの情報という非常に個人的な情報が含まれていますので、プライバシー保護の観点から、指定信用情報機関と貸金業者には、信用情報が不正に利用されたり、外部に流出したりすることのないよう、慎重な取扱いが求められます。信用情報の流出や目的外使用を防ぐため、次のような措置が講じられています。
- 貸金業者による信用情報の目的外使用を禁止し、違反した場合は刑事罰対象とする
- 指定信用情報機関の役職員などに秘密保持義務を課し、違反した場合は刑事罰対象とする
- 信用情報の適切な取扱いを確保するため、貸金業者と指定信用情報機関に体制整備を求める
ローンなどを利用する際の注意点
ローンなどを利用する際には、申し込みの時点で、現在の借入金額や、他社からの借り入れ金額の情報を求められる場合があります。金融会社は、指定信用情報機関から情報を得て、調査することが義務付けられているので、申告内容が、現在の状況とあまりにもかけ離れていると、返って心象が悪くなってしまうので、正しく正確に現在の状況を申し出ることをお薦めいたします。
（※日本貸金業協会HP参照）
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